新加坡的医院管理模式以其高效和先进而备受瞩目。在这个岛国，医疗体系呈现出分级诊疗的特点，从遍布社区的诊所到医院，形成了金字塔形的医疗结构。公立医院作为医疗体系的核心，不仅提供大部分医院护理服务，还通过构建医疗群，方便居民就近就医。与此同时，私立医院和专科医疗中心作为补充，满足了不同层次患者的需求。新加坡的医院管理注重患者体验，从环境到服务都体现了以病人为中心的理念，使得整个医疗体系既高效又人性化。

医疗管理模式新加坡医院管理模式 (一)

医疗管理模式新加坡医院管理模式

最佳答案新加坡医疗管理模式的特点主要包括以下几个方面：

政府补贴与私立医院并存：

新加坡的医院体系分为政府补贴的国家津贴医院和私立医院。国家津贴医院得到政府大约58%的补助，收费标准由政府统一规定，以此控制医疗需求。

多元化的医疗保障制度：

新加坡政府通过保健储蓄、医疗保险和医疗福利基金等手段，确保人民的医疗保障。18岁雇员需按工资比例存入保健储蓄，用于医疗费用。政府还设立了医疗福利基金，以帮助贫困群体获得必要的医疗服务。

所有权与经营权分离：

新加坡政府于1985年实施“重组计划”，将公立医院转变为私人有限公司。通过董事会管理医院，行政总监由非医疗领域的专业管理人才担任。医院日常运营实行专业化分工，提高了服务质量和效率，降低了费用。

平衡医疗资源分配：

1993年的《大众化医药保健白皮书》提出提供基本有效的医疗保障，限制专科医师的比例，鼓励全科医师的发展。这种政策有助于平衡医疗费用和资源分配，确保更多人能够获得必要的医疗服务。

优化资源配置：

新加坡医疗管理模式在不断优化资源配置，如根据需求调整病房等级和补贴政策。随着人民生活水平的提高，C级病床的需求显著减少，反映了医疗管理模式的灵活性和适应性。

综上所述，新加坡医疗管理模式通过政府补贴、多元化的医疗保障制度、所有权与经营权分离、平衡医疗资源分配以及优化资源配置等手段，实现了高效、公平和可持续的医疗服务。

新加坡有社保五险一金吗 (二)

最佳答案1. 新加坡的社会保障体系与中国不同，没有所谓的“五险一金”。

2. 中国的“五险一金”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金，这是中国特有的社会保障制度。

3. 在新加坡，雇主必须为其员工缴纳三种社会保险，分别是公积金、医疗保险和残疾保险。

4. 公积金是新加坡的一项强制性储蓄计划，用于保障员工的住房需求。

5. 医疗保险旨在帮助员工支付医疗费用，而残疾保险则是为了提供一定的经济保障给因工作受伤或患病的员工。

外国人在新加坡的医疗保险 (三)

最佳答案在全世界任何地方生活,医疗保险都可以说是最重要的一种保险。你有可能一辈子都不患任何重大疾病(随着人的寿命增长,这个可能性也不太大),但谁能保证一辈子没个小病小灾、需要住个院动个刀呢

这篇文章我们来系统地聊一聊在新加坡的医疗保险,希望能让大家有一个比较全面的了解。我们从提供最最基本保障的MediShield Life医保制度开始,谈到在新加坡最普遍的个人商业住院医疗险,它的特点、如何挑选,最后延伸到报销普通门诊费用的一些方式。

一、“全民医保”:MediShield Life

MediShield Life(中文翻译为“终身健保”)是由新加坡公积金局推出和管理的强制性的基本医疗保险,主要目的是帮助新加坡公民和永久居民来负担在新加坡本地产生的大额医疗开支。在每年15万新币的额度内,报销住院、手术和一些昂贵的门诊费用。MediShield Life的保障范围和报销比例,笔者已经在这篇文章里做了详细的介绍:了解新加坡的公积金制度(三):新加坡的医保是怎么回事儿

关于MediShield Life,有几个细节值得我们格外关注。

第一,作为一项普惠国民的社会福利政策,MediShield Life对参保人不设年龄和健康状况的限制。也就是说,无论年龄多大,有多么严重的病史或者先天性疾病,都能正常受保。笔者认为这也是其最大的优点。

第二,MediShield Life只覆盖新加坡公民和永久居民,而在新加坡生活的外国人是不受保障的。即便是永久居民,报销比例也远远低于新加坡公民。比如,新加坡公民住政府医院B2或C级病房的花费100%可纳入报销范围,而同等级病房永久居民的报销比例只有一半左右。

第三,MediShield Life对标的是政府医院的B2级和C级病房,即6人的病房。如果看病时住的是政府医院较高等级的病房,或者私立医院,那么医疗费能纳入报销的比例就会小很多。比如,一名新加坡公民在政府医院的B1级病房接受治疗,报销比例只有43%,私立医院更是只能报销25%。然而,很多时候我们选择去私立医院看病,并非是贪图更好的就医环境,仅仅是因为不想等待政府医院漫长的预约而已。

因为有这些局限,在新加坡给自己配置一份商业医疗险就显出其重要性。对于在新加坡生活的外国人,这是唯一的医疗保障。对于永久居民和公民,则是补充报销比例的短板,以及在紧急情况下能有更多的选择。

二、最普及的商业医疗险—“IP”

Integrated Shield Plan(简称“IP”)也就是我们常说的“住院险”,是在新加坡最普及的商业医疗险,也是大多数在新加坡生活的人购买的第一份保险。

这种“住院险”通常由三个部分组成:

公积金局的基本MediShield Life医保

保险公司的额外保险,用来报销政府医院A/B1级病房或者私立医院的开销

保险公司的附加险(Rider),用来降低免赔额(Deductible)和自付比例(Co-insurance)

对于新加坡公民和永久居民,这种“住院险”相当于MediShield Life的升级版。而对于外国人来说,则完全是一份商业医疗保险,由保险公司代替了基本的MediShield Life的功能。

与基本的MediShield Life相同,Integrated Shield Plan主要保障的医疗项目也是在新加坡的住院和手术费用,以及一些昂贵的门诊费用。相比于MediShield Life,一份商业“住院险”的升级保障主要体现在以下几个方面:

(1) 根据配套的不同,商业“住院险”可以把政府医院A/B1级病房或私立医院的医疗费全额纳入报销范围。

(2) 根据配套的不同,商业“住院险”可以大幅提高每一年的报销上限,最高至每年150—200万新币。同时取消了大多数医疗项目各自的报销上限。

(3)在MediShield Life的基础之上,增加了额外的可以报销的医疗项目。每家公司有细微差别,但都主要包括以下:

住院前和出院后一定天数内的治疗费用

癌症的免疫治疗

器官移植(包括干细胞移植)

先天性缺陷的治疗(有等待期)

怀孕及生育并发症(有等待期)

紧急的海外治疗

(4)通过添加附加险(Rider),可以降低免赔额(Deductible)和自付比例(Co-insurance)。也就是说,可以大大降低看病时自己需要负担的费用。

三、为什么“住院险”没有全额报销了

近几年关于“住院险”讨论最多的话题,一个是节节上涨的附加险保费,另一个就是附加险“全额报销”的取消。从2019年4月1日起,新加坡市场上所有的Integrated Shield Plan附加险就已不再提供100%报销,客户至少需要自付理赔额的5%。

保费上升和“全额报销”附加险其实存在因果关系。因为过去保险公司能够100%报销客户住院和手术的费用,间接鼓励了一部分民众滥用医疗资源,更主要的是让很多私立医疗机构把它当成了赚钱工具。我让病人多做点检查,或者多住几天院,病人不用掏一分钱,所以大多不会有异议,我自己能多赚钱,反正最后有保险公司来买单,何乐而不为呢在我自己的从业过程中,听到过太多这样的真实案例。

因为很多私立机构这种过度医疗现象的存在,使得绝大多数保险公司“住院险”私立配套的赔付额远远超过收到的保费,长期处于亏损的状态。为了缩小亏损,保险公司只能调高保费,这样一部分压力又转移到了投保人身上。在整个过程里,只有私立医院和医生是稳赚不赔的。

取消附加险的“全额报销”,设定至少5%的自付比例,一方面可以遏制普通民众滥用医疗资源,更重要的是让私立医院的医生能多一点节制。现在病人需要自己掏一部分钱了,对医生安排的治疗项目和收费的合理性必然更加敏感。如此可以间接减缓医疗费用的快速上涨,也就能减缓“住院险”保费的上升。对于普通民众,长期来说是利大于弊的。

很有趣的是,今年3月份新加坡医药协会发表声明,指责保险公司应当为附加险保费的上涨负责,同时指出保险公司存在医生咨询团(Panel)不透明和理赔额偏低的问题,提出将对保险公司进行排名。 当然,医药协会的声明有其依据,确实有不愿意理赔的保险公司。如果能够改善提出的这些问题,对于普通投保人来说必然是好的。可是不得不说,医药协会这个声明多少有些“恶人先告状”的意思,指责别人的同时,是否也应该想办法管一管那些乱收费的医生呢

四、如何挑选“住院险”产品

目前,新加坡市场上一共有七家保险公司提供Integrated Shield Plan“住院险”产品,包括NTUC Income、AIA、Great Eastern、Aviva、Prudential、AXA和Raffles。

如何在这七家当中做选择呢我认为可以从以下三个方面考量。

1. 保费价格

虽然每家公司的产品在保障范围和报销额度上有些许差别,但其实最核心的保障项目都是一样的,整体没有太明显的区别。在这种情况下,哪家公司的保费更低,性价比自然就更高。另外,因为“住院险”是一种长期续保的保险,所以在比较保费价格时,不仅要看当前年龄的保费,也要看之后的保费。

2. 保险公司的服务

相对于重疾、人寿保险,“住院险”的理赔更容易用到,所以保险公司的服务也比较重要。其实新加坡绝大多数保险公司的服务都是不错的,可是有个别公司的服务态度不可谓不恶劣,理赔过程对于客户和保险代理来说都非常糟心,这一点笔者可以说深有体会。

3. 理赔后是否加费

大多数保险公司的“住院险”,理赔不会对后续保费产生影响,但也有保险公司会因为客户理赔过私立医院而在第二年提高保费。像车险这种在理赔后加费情有可原,因为很可能是由于客户的疏忽导致的事故。但生病这种事情不是我们自己能够控制的。如果客户本身购买的就是私立医院的配套,但是去私立医院看病却要被加保费,那在笔者看来,就是保险公司为了节约成本而变相惩罚客户了。

五、如何报销在新加坡看门诊的费用

无论MediShield Life还是Integrated Shield Plan,保障的主要都是在新加坡住院期间的费用,能报销的门诊项目非常有限。这一方面是因为门诊治疗的费用通常要远远低于住院和手术的费用,所以一般没有保险覆盖的必要性。另一方面是因为我们看门诊的频率远远高于住院或手术的频率,如果把普通门诊费用也纳入保障范围,那么保费水平就会大幅提高,导致很多人无法承担。

但是,在新加坡还是有一些方式能够帮助我们报销普通门诊的费用,主要有以下三种:

1. 企业的员工保险

新加坡的很多公司都会为员工购买一定的团体商业保险,其中福利比较好的公司会给员工购买门诊和专科医生的保险。

2. 购买意外险

意外险可以用来报销因为意外导致的医疗费用,比如常见的扭伤、摔伤、骨折、食物中毒等,并且普通的门诊费也能覆盖,可以作为“住院险”的一个很好的补充。

3. 购买高端医疗险

对于有较高需求的人群,也可以考虑购买一份高端医疗险来代替常见的“住院险”。根据配套的不同,有些高端医疗险产品可以覆盖普通门诊,甚至牙医、体检、疫苗等费用,而且地域也不再局限于新加坡,也可以报销海外就医的费用。当然,这种高端医疗险的保费往往也要比“住院险”贵得多。

新加坡移民可享受的医疗服务介绍 (四)

最佳答案随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始计划移民新加坡，那么新加坡的医疗怎么样呢跟着，一起看看新加坡移民可享受的医疗服务介绍，欢迎阅读。

一、医疗概况

新加坡实行的是全民免费医疗，李光耀曾自豪地总结道：“在确保人人都享有必要的医疗照顾的同时，我们并没有大量地耗费资源，也没有让病人须排长龙等候动手术。”

新加坡的医疗保险制度包含三个层次，即全民保健储蓄计划、健保双全计划及保健基金计划。整个制度强调以个人责任为基础，并且对所有国民实行统一的医疗保健。

1983年开始实行的全民保健储蓄计划是新加坡公积金制度的一个重要组成部分。新加坡公积金制度的总供款率为雇员工资总额的40%(这一比例可由政府进行调整)，其中工资的6 %(雇员与雇主各负担一半)左右计入雇员的保健储蓄账户，用于支付本人及家庭成员的住院和部分昂贵的门诊检查及治疗费用，门诊费用则用现金自付。

与其他医疗保障制度相比，新加坡模式的最明显特点就是建立了一套有效的资金筹集和运用体制。

二、主要特点

(1)筹集医疗保险基金是根据法律规定，强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金。

(2)它以个人责任为基础、政府分担部分费用，国家设立中央公积金。

(3)雇员的保健储蓄金由雇主和雇员分摊。

(4)实施保健基金计划，政府拨款建立保健信托基金，扶助贫困国民的保健费用的支付。

(5)所有国民都执行统一的医疗保健制度，政府高级官员和一般雇员享受同样的医疗保健服务。

明白医疗管理模式新加坡医院管理模式的一些要点，希望可以给你的生活带来些许便利，如果想要了解其他内容，欢迎点击法衡网的其他栏目。